Финансы являются неотъемлемой частью нашей жизни. Деньги уже давно стали не только инструментом, но и самим средством к качественной жизни, более того, без денег и жизнь практически невозможна. Грамотное управление финансами позволяет не только приумножить капитал, но и осуществлять различные мечты и жить так, как хочется. Поэтому важно наперед планировать все полученные финансы, которые можно заработать, особенно на дальней дистанции. Это можно направить не только на финансовую подушку безопасности, но и на реализацию самой смелой мечты. В данной статье мы поговорим о том, как составить личный финансовый план, а также расскажем, как прийти к финансовому благополучию.
Как составить личный финансовый план и для чего он нужен?
Финансовый план является основой финансовой грамотности, что немаловажно в финансовом становлении личности. При этом такой план состоит из множества аспектов и является сугубо индивидуальным. Дело в том, что сама организация плана зависит от целей и потребностей каждого человека, более того, тут в расчет следует брать и доход, который также влияет на исполнение такого плана.
Далее мы рассмотрим, какие этапы личного финансового плана должны присутствовать у каждого.
Цели личного финансового плана: превращаем мечты в цели
Грамотное формирование цели является уже половиной дела. При этом цель необходимо для себя сформировать достаточно точно. Одно дело, если вы хотите очень много денег, совсем другое, если вы хотите через 5 лет выйти на внушительный пассивный доход.
Так уже часто выходит, что финансовых целей может быть сразу несколько. И каждую такую цель необходимо разделить по нескольким критериям, а именно:
- Время. Ставя себе цель, мы можем ограничить себя по времени. К примеру купить квартиру через 5 лет. Помимо этого тут может быть и продолжительность времени. К примеру на протяжении 10 лет откладывать по 100$.
- Деньги. Тут необходимо понять, сколько будет стоить достижение той или иной цели на отрезке времени и сформулировать цель с условным повышением цены.
Не стоит забывать, что цель может быть как пассивом, так и активом. Если пассив не будет приносить никакого дохода, то актив наоборот, будет приносить прибыль.
Подсчитываем доходы
После формирования цены необходимо сопоставить доходы. Доходы могут происходить из различных источников.
Заработная плата
Основной вид дохода у большинства населения. При этом, если зарплата вас не устраивает, то можно задуматься об её увеличении, этого можно добиться несколькими способами:
- Добиться повышения по карьерной лестнице.
- Поменять место работы.
Помимо этого, если вас не устраивает зарплата, можно рассмотреть варианты подработки.
Доход от государства
Сюда входят различные пособия, льготы и различные налоговые вычеты. Возможно даже увеличить такой доход тщательно изучив законодательство, ведь вероятно вы пользуетесь не всеми льготами.
Доходы от активов
Тут имеются все активы, которые есть в вашем инвестиционном портфеле. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость и прочее. Доход от активов можно увеличить тщательно проанализировав рынок и вкладывая в наиболее прибыльные и менее рискованные отрасли.
Подсчитываем расходы
Далее потребуется подсчитать расходы, которые также делятся на несколько категорий.
Текущие расходы
В эти расходы входит пропитание, плата за квартиру, транспорт, отдых, развлечение и прочее. Такие расходы всегда можно уменьшить, ведь можно готовить дома, отдыхать в менее дорогих местах и прочее.
Расходы на активы
Любая сфера бизнеса требует определенных затрат, с которыми мы сталкиваемся. Это может быть ремонт недвижимости, покупка ценных бумаг и прочее.
Социальные расходы
Различные налоги и штрафы. Такие расходы также можно попытаться снизить тщательно изучив законодательство.
Кредиты
Тут всё просто, необходимо учитывать расходы по кредитам. Такие кредиты также можно снизить, для этого рекомендуем прочитать нашу статью.
Защищаем финансовый план
И хотя составление личного финансового плана не составит труда, стоит подумать о его безопасности. Стоит заранее подумать о различных негативных событиях, расходах, финансовом кризисе и прочем. Дело в том, если вы не будете подготовлены, то последствия могут попросту разрушить любой финансовый план.
Защититься можно множеством способов: застраховаться, купить стабильные и ликвидные активы, решать проблемы заранее.
Вкладываем средства
В любом случае, потребуются дополнительные финансы, которые можно получить из различных источников. Фундаментально такие источники делятся на два вида: консервативные и агрессивные. В случае с консервативными источниками мы подразумеваем низкодоходные финансовые институты, которые имеют практически 100% гарантию защищенности вклада.
Агрессивность вкладов означает, что в погоне за более высокой доходностью мы намного больше рискуем и нашими вкладами.
Выполняем финансовый план
И вот, все тщательно спланировав, можно перейти непосредственно к финансовому плану. Согласно плану, мы уже поняли, что все цели достижимы и это лишь вопрос времени. Как это будет выглядеть? Давайте рассмотрим:
- Получив доход, сразу же откладываем необходимую сумму на наши финансовые цели. При этом откладывать их необходимо не под подушку или в сейф, а туда, откуда вы не сможете их достать сразу, а значит они будут сохранены.
- Делаем финансовую подушку безопасности. Тут всё просто, откладываем двенадцатую часть от дохода в месяц. При этом подушка в итоге должна составлять в сумме три месячных зарплаты.
- Откладываем деньги на ежегодные расходы (отпуска, страховки и прочее).
- Оставшиеся деньги откладываем в так называемый мотивирующий фонд, из которого будем брать средства лишь за определенные успехи и достижения.
При такой планировке финансов достижение финансового плана будет максимально комфортным. Более того, вы даже не заметите негативных последствий.
Заключение
Личный финансовый план поможет не только осуществить собственные мечты, но и научит ответственно относиться к деньгам. Более того, следование плану привьет дисциплину, что также немаловажно. Мы же рассказали о том, как составить личный финансовый план и какие этапы необходимо по нему пройти.
Investment Secrets — держим руку на пульсе инвестиций!
